Как максимально выгодно гасить ипотеку при покупке недвижимости

 

 

Ипотеку люди берут в основном для того, чтобы в ней проживать. Иногда берут для размещения своих денег в инвестиционных целях. Например, с котлована, чтобы выгодно перепродать.

 Банки дают ипотеку на срок 10, 15, 20, 30 лет. Покупатель при выборе ипотечного продукта думает, какой срок для него наиболее комфортный.

 Давайте подробно разберем логику таких действий. Чем меньше срок, на который вы берете ипотечный кредит, тем быстрее вы начинаете гасить основную сумму ипотеки.

 Чем больше срок платежей, тем медленнее идет погашение кредита в целом. И процентов выплачивает больше соответственно.

 Несмотря на срок разных кредитов, в ежемесячном платеже всегда пропорционально будет учитываться процент и погашение суммы. Так как очень распространены аннуитетные платежи.

 Хитрость банка в том, что в первых платежах должник платитпочти только одни проценты и мизерную часть основного долга. Например 35% от суммы платежа.

 При этом сама сумма ежемесячного платежа никогда не меняется и сохраняется на протяжении всего срока погашения.

 И в этом наша возможность, которой можно и нужно пользоваться.

 Когда кредит короткий, его платеж соответственно больше и мы платим банку достаточно быстро.

 Допустим вы взяли кредит на 30 лет и платеж составит 90000 рублей. А если взять этот же кредит с такой же ставкой, то платеж будет 150 000. Понятно, что переплата на меньшем сроке будет ниже.

 Фишка в том, что люди не любят находиться в кредите больше 10 лет. Средний срок владения ипотечной квартирой составляет 5-7 лет.

 Тогда может показаться, что оптимально брать ипотеку на маленький срок. Но мы же думаем логически.

 Мы ждем времени комфортного и прибыльного выхода из этой сделки. Возможно это будет досрочное погашение, либо продажа с фиксацией прибыли.

 Кроме финансовой выгоды снижения процентов, это еще и успокаивает психику. На случай черного лебедя, понедельника, или еще чего-нибудь.

 Этот финт легче пересидеть с минимальным платежом, чем мучиться с максимальным.

 Кроме того, учитывайте и берите кредит с дополнительной суммой в 6 месячных платежей по кредиту. Тогда комфорт точно будет обеспечен.

 Прежде чем взять кредит сядьте с семьей и посчитайте, нужна ипотека или лучше арендовать. Аренда пониже будет.

 Затем считаете с калькулятором на 10 и 30 лет. Считаемежемесячные платежи. Примеряем их к себе, потянете не потянете. Нужно, чтобы 10-летний платеж не превышал 20-30% от месячного дохода. Чтобы не было больно.

 Разница между платежами будет 50%. И начинаете платить быстрее чем по 30-летнему графику.

 При этом следите за ставками ипотечных банков. При малейшей возможности рефинансируйте. Сумма процентов, сэкономленных на этой операции послужит либо досрочным погашением, либо приятным бонусом в виде очередного отдыха.

 

Пользуйтесь. Не благодарите.